En la actualidad 59.5 millones de mexicanos tienen una cuenta de ahorro para el retiro y en esta administración éstas han crecido en 22 por ciento, con 10 millones de nuevas cuentas, señaló el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Carlos Ramírez Fuentes.

En el marco de su comparecencia por la Glosa de Quinto Informe de Gobierno ante la Comisión de Seguridad Social del Senado de la República, expuso que las 11 Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro existentes (Afores), manejan 3.1 billones de pesos, equivalentes al 15 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).

Sin embargo, reconoció que seis de cada 10 trabajadores en México no cotizan en ninguna Afore y, los cuatro restantes que sí lo hacen, su nivel de cotización y tiempo que permanece en el sistema pensionario es insuficiente para alcanzar una pensión digna cuanto llegue a la edad de retiro laboral.

El funcionario señaló que a pesar de la evolución favorable que ha mostrado el sistema pensionario en los últimos 20 años, hay importantes retos por enfrentar, entre los cuales, mencionó la necesidad de ampliar la cobertura, ya que actualmente seis de cada 10 trabajadores no cuentan con un ahorro para el retiro.

Exhortó a los trabajadores del país a doblar el ahorro voluntario, si pretenden gozar de una pensión de al menos cuatro mil 900 pesos mensuales.

Dijo que otro reto es elevar la densidad de cotización, ya que la intermitencia laboral repercute en el tiempo de ahorro y en la acumulación de tiempo de cotización por lo que subrayó la necesidad de elevar el monto de ahorro obligatorio o voluntario, como lo proponen diversos estudios nacionales e internacionales.

“Para obtener una pensión digna, equivalente al 60 o 70 por ciento del salario base, un trabajador con ingreso promedio de siete mil pesos mensuales, necesita ahorrar a lo largo de toda su vida laboral, entre 13 y 15 por ciento de su salario, el doble de lo que se está ahorrando hoy en las cuentas de Afore”.

Ramírez Fuentes argumentó que en un año, un trabajador promedio, ahorra un mes de su salario para su Afore. Si ese trabajador ahorrará 40 años de manera sistemática ahorraría 40 meses, lo que equivale a tres años y medio.

“Suponiendo que la Afore le paga muy buenos rendimientos en esos tres años y medio, con lo que podría duplicar la cifra y llegar a un nivel aproximado de 7.5 años de ahorro pensionario, pero la expectativa de vida de una mujer mexicana al cumplir 65 años es de 17 años, lo que impone un reto importante”, señaló.

Advirtió que las mujeres están en desventaja en materia pensionaria, porque viven más, trabajan menos tiempo en el sector formal por cuestiones de maternidad o del mercado laboral, tienen menos tiempo de cotización y menores salarios en promedio, lo que impone un reto significativo a las mujeres que es importante atender con modificaciones a la ley.

En poco más de 10 años iniciará la fase de desacumulación. “Hoy solo se tienen dos productos para el retiro, rentas vitalicias y retiros programados; se debe incluir una mayor gama de alternativas”, planteó al pronunciarse por continuar con la diversificación del portafolio de las Afores, ya que todavía más del 70 por ciento se encuentra invertido en renta fija, además de seguir reduciendo las comisiones.

 

Consar pide más facultades para seguir con baja de comisiones en Afores

Las comisiones que cobran las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) terminarán el presente sexenio por debajo del 1.0 por ciento, lo que se traduce en ahorros para el trabajador, pero podrían bajar más si la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tuviera mayores facultades en la materia.

Así lo señaló el presidente de la Consar, Carlos Ramírez Fuentes, durante su comparecencia ante los integrantes de la Comisión de Seguridad Social de la Cámara de Senadores.

Destacó que la comisión promedio del sistema habrá pasado de 1.38 por ciento, al inicio de la presente administración, a menos de 1.0 por ciento, lo que se traduce en ahorros para los trabajadores.

La comisión que cobran a los trabajadores mexicanos por administrar su ahorro para el retiro se aplica sobre el dinero que hay en las cuentas individuales. En 2017, el saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) superó los tres billones de pesos y se aplicó una comisión de 1.03 por ciento, por lo que los ingresos de las Afores por este concepto fue de unos 30 mil millones de pesos.

Ramírez Fuentes reconoció que cada vez son más difíciles las negociaciones y hay resistencia de las Afores para mantener la tendencia a la baja, pero confió en que prevalezca una visión de largo plazo.

En la comparecencia que tuvo como propósito ampliar el análisis del V Informe de Gobierno, aseguró que todavía hay margen y espacio para que las comisiones lleguen a niveles de 0.80 o 0.70 por ciento, cifras que se podrían alcanzar en el mediano plazo.

“Este año estamos ya en proceso de evaluar las propuestas de comisiones de las Afores. Nuestra meta es bajar de 1.0 por ciento. Hoy por hoy estamos en un nivel de 1.03 por ciento, nuestra meta es llegar abajo de 1.0 por ciento y creemos que es un rango que sería muy importante alcanzar este mismo año”, dijo.

Durante el mes noviembre, las Afores deben presentar a la Junta de Gobierno de la Consar, para su discusión y aprobación, su propuesta de comisión que aplicarán el siguiente año. Ramirez Fuentes confió en que para la primera quincena de diciembre ya se tendrán las comisiones que se aplicarán en 2018.

Para ello, pidió a los senadores que le den mayores facultades a la Consar para seguir presionado a la baja de comisiones, pues las atribuciones que tiene hoy ya no son suficientes.

“Necesitamos más facultades para que esta reducción siga dándose en el tiempo, pero no cabe duda que hay margen y espacio para que sigan las reducciones”, insistió.

El funcionario explicó que hoy la ley le permite actuar cuando las Afores proponen una comisión por arriba del promedio del mercado, y les pide bajarse al promedio, pero hay Administradoras que se encuentran por debajo del promedio, a las cuales no se les puede exigir que reduzcan más su comisión.

Se espera que el dinero en el SAR, que hoy asciende a 3.1 billones de pesos, mantendrá un crecimiento relevante en los próximos años, por lo que es posible tener comisiones menores, añadió el funcionario.